Plus de Wary de surveillance des maladies graves assurance
Vous avez retiré une maladie grave police d'assurance de sorte que si jamais vous sont dans la situation regrettable de développer une vie danger, vous serez indemnisé.
Mais que faire si vous liquidation d'une maladie grave qui n'est pas surveillé contre sur la police d'assurance? Ce que beaucoup de gens ne se rendent pas compte, et ce qui peut être d'une réelle préoccupation, c'est que vous trouverez mai après que vous avez acheté l'assurance maladies graves vous ne sont couverts que jusqu'à 35 énumérés médicaux. Et c'est le traiter avec la plupart des polices d'assurance. Donc, si vous développez une maladie menaçant la vie ne sont pas citées dans votre politique que vous pourrait faire face à la situation désastreuse où vous aurez pas payer de votre compagnie d'assurance du tout.
D'autre part, il se peut que vous ont une maladie facile à traiter et parce qu'il est classé à ce que l'industrie des assurances appelle un "plus bas de classement", vous finissez par obtenir un paiement.
L'Autorité des services financiers et l'Association des assureurs britanniques se méfient de savoir si les compagnies d'assurance effectivement faire de ces différences claires. Jonathan français, un porte-parole de l'Association des assureurs britanniques, dit-il est important que les clients ont une police d'assurance pleinement leur expliquer avant, il est acheté. "La situation nous ne voudrions pas voir se produisent est pour eux à l'achat d'un produit de penser qu'il fait quelque chose qu'elle ne fait pas."
Et pour cette raison, l'ABI a récemment mis à jour ses codes de bonnes pratiques pour l'assurance maladies graves. Français dit jusqu'à une date récente, 35 conditions était le nombre maximum toute entreprise relevant de l'assurance maladies graves.
"Ce que nous avons énoncés sont essentiellement les entreprises des normes minimales doivent s'appliquer à leur politique. Les lignes directrices que nous avons publié améliore la façon dont les maladies graves sont définis. Il fait apparaître clairement aux consommateurs ce que les niveaux de maladie sont couverts et qui ne le sont pas. "
Le coût de l'assurance varie critique. Pour quelqu'un à la fin de 30s pour une personne de 35 ans avec un paiement de 500000 £, les primes coûtent rien à £ 600. Scottish Equitable frais de primes de £ 290 et Scottish Provident frais de £ 409 primes pour les politiques sur la base de ces conditions. Ces deux politiques sont révisables. Une politique de garantie avec Scottish Provident est de £ 560.
Donc, ces chiffres donnent une idée vous que le montant d'argent que vous payer pour ce type d'assurance peut être coûteuse. Vous pouvez imaginer comment exaspérant il pourrait être de constater que vous avez versée sur la politique d'apprendre que, lorsque vous ne deviennent gravement malades votre assureur vous paie pas.
Il est maintenant, cependant, une nouvelle maladie grave produit sur le marché. Prudential est de mise sur le marché un nouveau "Plan de protection flexibles», qui couvre jusqu'à 140 médicaux.
Dans le «Plan de protection souple" Il existe des paiements partiels en fonction de la gravité de la maladie. Si l'état s'aggrave, plus il est versé à la somme maximale qui a été assuré. La plupart des autres politiques n'offrent pas de paiements partiels.
Prendre la perte de l'œil-vue pour un exemple. Il serait normalement le cas d'une maladie grave la politique que vous ne recevoir un salaire si vous êtes devenu complètement aveugle. Mais la politique prudentielle versera 25% si vous perdez de vue dans un œil seulement.
Mais ici, c'est la capture. Le coût de cette politique est presque le double de celle de la couverture maladie et craignent que les spectateurs, il y aura une certaine confusion sur la façon dont la gravité d'une maladie serait défini.
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