La meilleure façon pour en trouver la plus abordable d'assurance-vie pour répondre à vos besoins
L'assurance vie offre une protection financière pour les bénéficiaires en cas de l'assuré de la mort. Prestations d'assurance-vie peut servir de remplacement des pertes de revenu à votre famille ou pour payer les factures et dépenses finale. La meilleure façon de trouver le plus abordable d'assurance est de comprendre quels types d'assurance sont disponibles et ce qu'elles offrent à vous.
L'assurance-vie mai être divisé en deux classes de base - terme et permanente. L'assurance-vie temporaire fournit une couverture d'assurance-vie pour une durée déterminée d'années pour une prime. La politique ne s'accumule pas monnayable. Terme est généralement considérée comme "pure" d'assurance, où la prime achète la protection en cas de mort et rien d'autre. Il ya moins coûteux primes pour les jeunes, mais les taux à la hausse avec l'âge.
d'assurance-vie permanente est l'assurance-vie qui reste en vigueur jusqu'à ce que la politique vient à échéance, à moins que le propriétaire ne paie pas la prime à l'échéance. La politique ne peut être annulé par l'assureur pour quelque raison que ce soit, sauf fraude dans l'application, et que l'annulation doit avoir lieu dans une période de temps définie par la loi (généralement deux ans). D'assurance permanente construit une valeur qui réduit le montant à risque pour la compagnie d'assurance et, par conséquent, frais d'assurance au fil du temps.
Les trois types de base d'assurance permanente sont toute la vie, d'assurance-vie universelle, et de dotation. L'ensemble d'assurance-vie prévoit un niveau de prime et une valeur tableau inclus dans la politique garanti par la société. Les principaux avantages de toute la vie sont garanties décès, valeurs en espèces garanti, fixé et connu de primes annuelles, et de la mortalité et les dépenses frais ne réduira pas la valeur indiquée dans la politique.
Les principaux inconvénients de toute la vie sont prime de flexibilité, et le taux de rendement interne dans la politique mai pas être compétitif par rapport aux autres économies alternatives. Les coureurs sont disponibles qui permettent une augmentation de la prestation de décès par paie un supplément de prime. La prestation de décès peut également être augmenté grâce à l'utilisation politique de dividendes.
Les primes sont beaucoup plus élevés que l'assurance à court terme, mais cumulatif primes sont à peu près équivalent si les politiques sont maintenues en vigueur jusqu'à ce que l'espérance de vie moyenne. Cash valeur peut être consultée à tout moment par la politique des «prêts». Depuis ces prêts diminuer la prestation de décès s'il n'est pas remboursé, de récupération est facultative. Valeurs en espèces ne sont pas payés au bénéficiaire lors du décès de l'assuré, le bénéficiaire reçoit la prestation de décès seulement.
d'assurance-vie universelle est un concept relativement nouveau produit d'assurance destiné à fournir une couverture d'assurance permanente avec plus de souplesse en prime et le potentiel plus élevé pour un taux de rendement interne. Une politique d'assurance-vie universelle comprend un compte de caisse. Les primes augmenter le compte de caisse. L'intérêt est versé dans la politique (crédit) sur le compte à un taux prévu par la société. Ce taux a un minimum garanti, mais est généralement supérieur à ce minimum. Frais de mortalité et les coûts administratifs sont imputés (réduire) le compte de caisse. La valeur de rachat de la politique est le montant restant dans le compte au comptant moins de frais de rachat applicables, le cas échéant.
Une politique d'assurance-vie universelle aborde la perception des inconvénients de toute la vie. Les primes sont flexibles. Le taux interne de rendement est généralement plus élevé car il se déplace avec les marchés financiers. Mortalité des coûts et des frais sont connus. Et de valeur mai être considéré comme plus facile à atteindre parce que le propriétaire peut supprimer des primes si la valeur lui permet. Et d'assurance-vie universelle a une plus grande souplesse prestation de décès parce que le propriétaire peut choisir une des deux options de prestation de décès. Option A paie le montant nominal au moment du décès et l'option B paie la valeur nominale, plus la valeur.
Mais d'assurance-vie universelle a ses propres inconvénients, qui sont essentiellement imputables à sa flexibilité. La politique n'a pas la garantie fondamentale que la politique sera en vigueur à moins que suffisamment de primes ont été versées en espèces et valeurs ne sont pas garantis. Fondations des politiques, qui maturité avant l'âge normal de dotation. Dotations sont beaucoup plus coûteux (en termes de primes annuelles) que ce soit toute la vie ou d'assurance-vie universelle parce que la période de paiement de la prime est réduite et la dotation la date est antérieure. Les rentes sont un produit financier émis par les sociétés d'assurance-vie mais ne sont pas les polices d'assurance vie.
Vos besoins d'assurance va changer tout au long de votre vie et votre situation particulière.
Simple: Assurance besoins concernent essentiellement final dépenses.
Les jeunes parents: besoins en matière d'assurance se concentrer sur la protection de la famille, de remplacement du revenu et de dépenses finale.
Derniers stade parents: besoins en matière d'assurance centre sur la préservation du revenu familial et le mode de vie, derniers frais , Ainsi que le financement de dépenses collège.
Golden ans: financières et besoins en matière d'assurance axés sur le revenu / style de vie pour la protection du conjoint survivant, la préservation de l'actif, une succession de distribution et de dépenses finale.
Rappelez-vous, si votre police d'assurance-vie ne fait pas ce que vous en avez besoin, vous n'êtes pas d'économie d'argent. Parlez-en à un conseiller financier, faire votre recherche et vous trouverez le type d'assurance qui offre les avantages dont vous avez besoin au coût le plus bas.
Chris Simons est un rédacteur pigiste. Vous êtes invités à visiter, pour plus d'informations.
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