Le Top Dix choses qu'il faut savoir sur les propriétaires d'assurance
1. Acheter le droit d'assurance pour vous. "Vous devriez savoir ce que vous avez, et vous devez savoir à l'avance que vous êtes couvert», explique Jeanne Salvatore, vice-président de la consommation avec l'Insurance Information Institute, une industrie à but non lucratif, le groupe de commerce. Elle recommande de se pencher à votre couverture d'assurance dans quatre domaines clés: la structure de votre maison, vos biens, votre responsabilité aux autres et vos frais de subsistance si vous êtes forcé. «S'il ya une catastrophe, vous voulez être en mesure de reconstruire votre maison et remplacez tout ce qu'il contient. Et vous besoin de suffisamment d'étendue de la responsabilité de vous protéger au cas où vous faire obtenir justice." Frais de permettre de couvrir le coût de la maison habitable ou vivant ailleurs pendant que votre maison est en cours de réparation ou de reconstruction.
2. Obtenez la valeur de remplacement d'assurance. Face, c'est une police d'assurance, pas une vente de garage. Vous n'avez pas vraiment combien de vos biens se chercher sur le marché libre, ce que l'on appelle "valeur" ou "juste valeur marchande." Vous voulez être en mesure de remplacer tout ce que vous avez perdu avec la même, de nouveaux articles. Et assurez-vous que votre politique énonce que les deux votre maison et son contenu sont couverts par la valeur de remplacement d'assurance.
Quand il s'agit de remplacer la maison elle-même, regarder pendant de longues ou de remplacement garanti valeur de couverture. Garantie de remplacement, qui couvre la reconstruction, quel que soit le coût, n'est pas offert beaucoup plus, déclare Don Griffin, vice-président adjoint de lignes commerciales pour la propriété Casualty Insurers Association of America (PCI). De nombreuses entreprises offrent des étendues de remplacement de valeur d'assurance, qui couvrira jusqu'à 100 pour cent de la valeur de la maison, plus un certain pourcentage pour couvrir la reconstruction de la maison sur le marché actuel.
3. Comprendre le processus de demande de manière approfondie. Deux politiques peuvent promettre le même montant de la couverture, mais ils peuvent être très différents quand il s'agit de couvrir vous et votre famille après une perte. Demandez à votre agent d'assurance expliquer exactement comment les réclamations sont traitées, en particulier quand il s'agit de vous écrire un chèque. Avez-vous recevoir la totalité de votre demande d'avance, ou seulement une fraction? La société est-elle pour vous payer toutes les choses que vous avez perdu, ou seulement les choses qui vous remplacer?
Certaines politiques vous donneront la valeur de vos biens après une perte, mais attendre pour couvrir le remplacement valeur jusqu'à ce que vous avez remplacé vos objets - et les recettes pour le prouver. Cela pourrait être un problème si vous êtes anéantis et n'ont pas de réserves de trésorerie.
Il est tout aussi important sur le calendrier de remplacement. Si vous allez de vivre dans une période de cinq chambres à coucher à la maison dormir dans une chambre de motel avec quatre enfants et un chien, vous pourriez ne pas vouloir aller sur un shopping tout de suite. Combien de temps avez-vous de remplacer vos affaires?
4. Prendre une étude approfondie et précise des stocks. Le dépôt d'une demande comprend deux étapes - démontrant que vous appartenant à certains articles et de vérification de leur valeur. C'est beaucoup plus facile à faire lorsque vous avez toujours vos affaires. Traverser la totalité de votre maison avec une caméra vidéo (un loyer si vous ne possédez pas déjà un.) Promenez-vous dans chaque chambre, faire un balayage rapide et obtenir tout ce que vous possédez sur bande magnétique. Ne pas oublier le grenier, le sous-sol, les placards et casiers de stockage hors site, si vous en avez un. Ou prendre les low-tech méthode: faire une liste et tirer quelques rouleaux de film. Cachette de votre vidéo ou des photos dans un coffre-fort avec une copie de votre politique. Si vous gardez votre inventaire à la maison, faire une seconde copie à donner à un ami ou à conserver au bureau.
5. Acheter flotteurs. De nombreuses fois, les propriétaires d'assurance du locataire et des polices d'assurance limite le montant que vous pouvez recueillir sur certaines grandes questions de billets - généralement des choses comme le matériel informatique, les bijoux, fourrures et amende de collection - à une fraction de la valeur de remplacement. Si tel est le cas, vous devez aller chercher une politique spéciale connue sous le nom de "flotteur" ou "mention" pour chacun de ces points. Un flotteur aussi vous rembourser si vous perdez tout simplement l'article. Dans le cas de quelque chose de nouveau, sauf la facture de vente avec votre inventaire, un fax et copie à votre agent d'assurance. Si la question est plus vieux, ont fait une évaluation. Encore une fois, mettre une copie et envoyer un autre à votre agent. De cette façon, vous n'aurez plus à vous soucier de vous prouver appartenant à un point, et il ne sera jamais un différend sur ce qu'il vaut vraiment.
6. Suivre le rythme de l'inflation. Cela est particulièrement important avec les propriétaires une police d'assurance. Il mai vous ont coûté 100000 $ pour construire votre maison il ya 10 ans, mais il pourrait coûter 120000 $ pour le remplacer aujourd'hui. "Beaucoup de compagnies d'assurance ont l'inflation garde, qui couvre l'augmentation du coût de la reconstruction», dit Salvatore. Lorsque votre police vient à échéance, parlez-en à votre agent afin de vérifier que votre couverture montants sont encore réalistes. Et lorsque vous faites une amélioration, l'ajouter au total.
7. Si vous êtes propriétaire d'un condo ou co-op, de protéger votre propriété. Assurez-vous que le condo bord ou de l'association a une politique qui couvre les espaces communs, et d'obtenir une copie. À créer l'association règlements pour savoir ce que des parties de la maison que vous devez couvrir. "Il est généralement de les plaques de plâtre», dit Griffin.
Depuis propriétaires de condo ont besoin de leur contenu politique à couvrir des choses comme les armoires et les accessoires fixes, ils ont besoin d'un peu plus d'assurance que le locataire typique. Parfois, vous obtenez une rupture de prix si vous allez avec la même société qui a rédigé la politique de condo association.
"Plus ils sont familiers avec ce qu'ils couvrent, afin qu'ils sachent à quoi vous vendre», dit Griffin.
Vous voulez mai également à envisager la couverture d'évaluation. Si le condo association politique n'est pas assez grande pour couvrir une perte, ou si il est élevé franchise, l'association se diviseront les coûts supplémentaires entre les membres sous la forme d'une évaluation. Avec la couverture d'évaluation, votre compagnie d'assurance paie l'onglet.
8. Envisager les inondations et les tremblements de terre d'assurance. Certes, ce n'est pas pour tout le monde. Mais si vous vivez dans une zone sujette aux inondations ou les tremblements de terre, il verse à savoir que la plupart des politiques en matière de propriété ne couvrent pas ces catastrophes. Certains transporteurs indépendants offrent à la fois. Pour l'assurance inondation, vous pouvez également contacter le National Flood Insurance Program. En Californie, vous pouvez obtenir l'assurance tremblement de terre à travers le tremblement de terre en Californie Autorité.
9. Pensez à acheter un parapluie politique. Assurance responsabilité civile, qui reprend l'onglet si quelqu'un se blesse sur votre propriété ou à travers les actions des membres de votre famille, plafonne à 300000 $ sur la plupart des propriétaires des polices d'assurance, selon Griffin. "Mais personne ne les questions de 300.000 dollars", at-il dit. "Cela commence généralement à 1 million de dollars." Sa recommandation: si vous avez des biens, procurez-vous un cadre politique qui ajouterait l'étendue de la responsabilité supplémentaire à votre habitation et automobile. "Parapluies sont bon marché - le plus souvent à partir de $ 200 à $ 350 par an."
10. Après une vie en évolution événement, appelez votre agent. Se marier ou divorcés? Est-ce que les enfants quittent - ou à l'arrière? Le montant d'assurance dont vous avez besoin - et les éléments que vous souhaitez couvrir - changement au fil des ans. Assurez-vous de garder vos politiques et des inventaires à jour.
Matt McWilliams est un des co-fondateurs. Il est originaire de Pinebluff, Caroline du Nord et Moyen-ont assisté à Tennessee State University. Il est considéré comme un expert dans le domaine de l'assurance achats en ligne et trouver de nouvelles façons d'aider les consommateurs à économiser de l'argent sur leur assurance. Pour de plus amples informations, visitez le site
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